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国家队入场人人贷小贷公司充当民间借贷分销商

发布时间:2020-03-10 11:27:00 阅读: 来源:钢筋调直机厂家

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杨佼

随着国家队进入P2P(新浪科技注:peer to peer;中文译名人人贷)行业,小贷公司也开始当起了民间借贷的分销商。

《第一财经日报》记者得悉,由国开行江苏分行、国有企业金农公司发起成立的网络借贷平台开鑫贷,正在愈来愈多地将当地小贷公司纳入其中,以担保人的身份,为民间借贷充当渠道代理商。

虽然还没有明确规定允许小贷公司为民间借贷担保,但当地小贷公司仿佛对这类模式很是看好。据当地小贷公司介绍,截至目前,40余家小贷公司成为开鑫贷的担保方。

小贷公司联姻P2P

记者发现,作为一家民间P2P网络借贷平台,开鑫贷的网站里,几近清一色活跃着小贷公司的身影,借款信息基本上都是由江苏当地的小贷公司所发布。

不过记者了解到,开鑫贷并不是普通P2P借贷平台。在其身后的股东中,不但包括国有控股企业,地方监管部门乃至也参与其中。

查阅公然资料可知,开鑫贷的发起人之一江苏金农公司是江苏再担保团体子公司,成立于2010年,截至目前,该公司已成为国开行省级统贷和助贷平台,并与交通银行、南京银行等10余家金融机构建立了全面合作关系。而更为重要的是,作为小贷行业服务供应商,金农公司还具有辅助监管的特殊身份。而开鑫贷的主要负责人王健,本身就是金农公司的总经理。另外,作为金融机构国家队,国开行江苏分行也赫然出现在开鑫贷的发起人之列。

南京1家小贷公司负责人告知本报记者,虽然金农公司负责开鑫贷具体运作,但其成立实际上是江苏地方监管部门推动的结果。江苏民营经济发达,最近两年也出了一些事情,可以通过这类方式,让民间借贷从地下转入地上。

凭仗国家队的背景,开鑫贷的业务发展迅猛。据我从权威渠道得到的数据,从去年底上线运行以来的短短3个多月,开鑫贷资金流量已到达3亿元左右。一名接近开鑫贷的人士告知记者,金农公司更大的欲望是希望以市场化的手段,整合江苏全省的小贷公司资源,成为一家千亿范围的资金信贷超级平台。

民间借贷分销商?

在第三届中国小额信贷机构联席年会上,王健曾表示,通过对同行的资金调解,金农公司已有些像小贷的总行。

依照监管规定,小贷公司目前不能从股东、银行之外的渠道融资。而开鑫贷的这类做法,是不是已突破监管规定?接受采访的当地小贷公司人士均表示,其担保对象一般都是公司比较优良的客户。前述南京小贷公司人士泄漏,由于开鑫贷开始运营不久,该公司只做了不到1000万元的业务。而江苏另外一家小贷公司人士则称,其目前只在开鑫贷平台做了几百万。

前述接近开鑫贷的人士认为,这类方式有多方面的好处,并没有不妥之处,开鑫贷实际上是一个资金聚集平台,而小贷公司则充当渠道代理的角色,为资金提供借贷的企业目标。而开鑫贷则与每家小贷公司合作做生意,既是监管者,又是服务者,还是合作者,三重身份于一体。

小贷公司是作为担保机构而不是融资方出现的,凡是在开鑫贷借出的资金,都由相应的小贷公司担保。前述南京小贷公司负责人告知本报记者,作为担保方,小贷公司不通过网络平台融资,只是为资金借出方提供担保,并对融资方进行风险审核。

江苏另外一家小贷公司人士对记者说,开鑫贷引入了江苏银行作为结算银行,所有资金来往都要通过江苏银行进行。资金到位后,通过江苏银行的网银渠道,直接进入融资方账户。1徐州担保公司人士说,作为风控手段,在小贷公司提供担保后,融资方必须以其房产或独立第三方提供反担保。若产生风险,将由小贷公司作为第一还款资金来源,并负责进行追偿或对抵押物进行处置。

而小贷公司的收入和利润也来自向融资方收取担保费。据当地业内人士介绍,资金出借方可以从中取得90%的收益,剩余10%作为开鑫贷的管理费,开鑫贷网站信息显示,企业及个人借贷的利率平均在15%左右,小贷公司的担保费率则为3%左右。

监管部门参与

在当地业内人士看来,通过这类方式,可以调动更多的资金,同时也能让民间借贷走向阳光化。

左手全国吸金,右手将资金投入到省内的企业运营当中,开鑫贷的股东和小贷公司,共同分享这1价值链的收益。前述接近开鑫贷的人士说。

记者了解到,为了防范风险产生,无论是发起人金农公司,还是当地监管机构,都对小贷公司进行了一些限制。

据前述江苏小贷公司人士介绍,小贷公司担保采取属地担保原则,即小贷公司只能为自己所在地的自然人、中小企业担保。而且小贷公司若想获得担保资历,必须经过推荐、考核、申请等层层审核。

他称,能提供担保的小贷公司,都是经过金融办和金农公司等平台发起方审核的。而据开鑫贷网站信息,目前其具有担保资历的小贷公司共有48家。

在担保额度方面,亦有限制措施。不是小贷公司想担保多少就担保多少,而是要由开鑫贷根据小贷公司的资本金、利润和风险控制状态进行审核。前述南京小贷公司人士对本报记者说。

而据了解,金农公司通过数据集成,开发了供监管系统、供各级金融办使用,可以实时查询辖区内小贷公司的各种业务数据,保证小贷公司提供的数据真实性。

个人感觉这类方式还不错,尤其是苏南经济发达地区,融资需求旺盛,现在股市一塌糊涂,经济形势又不好,很多钱都要找出路,如果范围做大了,公司的收入还是不错的。前述江苏小贷公司人士说。

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